老後に資産形成 「シンニーア」増

老後資金6000万円で資産運用した場合、収入はどれくらいでしょうか。

次に「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」を見てみましょう。やはりNISAの制度改正が行われる前、2023年12月の資金純流入額は約1090億円でしたが、NISAの制度改正が行われた2024年1月には約3400億円に急増。その後はしばらく2000億円を少し割り込む程度で推移していたのが、年末に向け徐々に増加しました。

中間層が投資しやすい環境を整備するために、政府が重視しているのがNISAの拡充だ。資産所得倍増プランの中では、NISAに関しても具体的な数値目標を掲げている。

これらの数値目標を達成するため、資産所得倍増プランにはNISAに関して4つの制度変更を行うことが明記されている。

シンニーアは単なる投資制度以上の意味を持ちます。資産を増やすだけでなく、金融リテラシーを高めることで生きがいや達成感を得られる手段として位置づけられています。また、シニア層が社会的な孤立を防ぎ、経済的な安心感を得ることを目指すコンセプトとして、注目が高まっています。

資産所得倍増プランが「投資は短期的には収益に振れが生じるものであるが、長期的に平均すれば資産形成に大きな効果がある」と指摘しているように、非課税保有期間の無期限化や年間投資枠の引き上げは、個人投資家にとって有利な制度変更といえる。

井上さんは「お金を預ける先を間違えたと思った。世界経済の成長に合わせて資産が増える金融商品に預ければ、お金は増えていたのではないかと考えた」。

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折しも就職先が決定。子供の頃にもらったお年玉を預けたり、学生時代のバイト代を貯めたりした預貯金の口座をまとめ、給与振込口座を開設した。しかし長年預けていたにもかかわらず、お金はほとんど増えてはいなかった。

今からでは十分な老後資金を貯めることができないかもと心配な方も多いですが、そんなことはありません。

資産所得倍増プランの主眼はNISAの拡充を通じて家計の金融資産所得を増やすことだが、「第2の柱」としてiDeCo (個人型確定拠出年金) 制度の改革も掲げている。このような投資環境の変化にうまく適応していくことが大切だ。

シンニーアを始める際、計画的な運用プランを作成することが成功の鍵となります。

また、子育てが終わったタイミングで積み立て金額を増額することでより大きな効果を得られるかもしれません。

そこで、これまでの世界の人口増加率やGDPの伸びを確かめてみると、人口・GDPともに大きく増加していることに気付く。詳しく知るために米証券会社のリポートを入手。そこには2050年まで世界の人口・GDPが大きく伸びるとの予測が書かれていた。

新しい少額投資非課税制度（NISA）を積極活用するシニア「シンニーア（シニア＋新NISAの造語）」が増えている。NISAは株式や投資信託などの売却益や配当への課税を免除する制度だが、長期運用のイメージから二の足を踏む高齢者は少なくない。しかし、令和6年1月に非課税投資枠が拡大されるなどした新NISAが始まり、退職金といったまとまった資金を持つ高齢者が注目。老後の資産形成に向けて、シニアマネーの流入が加速している。